■見習(xí)記者 劉 萌

　　近日，有市民向《證券日報》記者反映，其收到銀行短信，要求將此前辦理的一筆信用貸的消費憑證補交銀行，并告知如果發(fā)現(xiàn)將貸款用于購房等投資領(lǐng)域，或未補交發(fā)票、合同等證明信息，則須一次性還清該筆貸款。

　　針對此現(xiàn)象，《證券日報》記者近日咨詢暗訪了多家銀行的個貸部門以及多家貸款融資公司，除了上述補交消費憑證等舉措，多家銀行對于新增信用貸、消費貸等申請也加強了風(fēng)控。不過，由于各個銀行風(fēng)險控制措施不一樣，并沒有統(tǒng)一的政策，有銀行職員表示，執(zhí)行起來難度較大。另有部分貸款融資公司表示可提供發(fā)票、合同等一條龍服務(wù)，不必?fù)?dān)心監(jiān)管加強。

　　嚴(yán)控消費貸流向

　　銀行催交消費憑證

　　近日，某股份制銀行的客戶向《證券日報》記者反映，她收到了銀行的短信“尊敬的客戶，感謝您辦理我行**貸業(yè)務(wù)，為持續(xù)追蹤資金使用情況，現(xiàn)需您上傳相關(guān)消費憑證，請于2017年11月30日前通過我行信用卡網(wǎng)站完成憑證上傳。”

　　還有辦過消費貸的市民向本報記者反映，接到銀行電話，提醒如果貸款用于購房、炒股等投資，必須馬上還清。據(jù)該市民反映，她在上半年申請了30萬元的消費貸款用于裝修，當(dāng)時已經(jīng)提交了發(fā)票、合同等證明材料，不知道為何現(xiàn)在又接到了提醒電話。

　　事實上，近兩個月以來，全國各地針對銀行個人消費貸的排查工作已經(jīng)大規(guī)模展開，銀監(jiān)會等監(jiān)管部門采取了一系列措施嚴(yán)格監(jiān)控消費貸等資金流入房地產(chǎn)。

　　住建部也于上周五宣布，會同人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合部署規(guī)范購房融資行為，加強房地產(chǎn)領(lǐng)域反洗錢工作。除了嚴(yán)禁首付貸之外，還將強化對個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等業(yè)務(wù)的額度和資金流向管理，嚴(yán)禁資金挪用于購房。

　　某國有大行北京某支行的個貸經(jīng)理告訴《證券日報》記者，“一直以來，客戶在申請消費貸時都需要填寫貸款用途，并提交相應(yīng)的發(fā)票、合同、轉(zhuǎn)賬憑證等證明材料，不過，有個別時期，可能執(zhí)行的并不嚴(yán)格。另有部分銀行是要求客戶在銀行放款后提供消費憑證，并沒有具體的時間限制，所以才造成部分客戶的消費證明材料缺失。”

　　除了補交消費證明材料，抽查也是銀行采取的方式之一。某股份制銀行的工作人員表示，對于消費貸款，貸后部門還會通過抽查走訪的方式對貸款資金使用情況進行貸后檢查，如果抽查對象對貸款消費用途不能提供合理說法，就有可能提前收回貸款。

　　不過，在《證券日報》記者咨詢走訪過程中，也有部分銀行表示，沒有接到通知要求客戶補交發(fā)票、合同等材料，一切以總行通知為準(zhǔn)。

　　而對于補交消費憑證的時間期限，各個銀行的執(zhí)行情況則不太一致。北京地區(qū)某股份制銀行的個貸經(jīng)理表示，按照規(guī)定，客戶需要在銀行放款一個月之內(nèi)提供消費合同，提交發(fā)票的時間可適當(dāng)延期，但不會超過兩個月。

　　《證券日報》記者暗訪的某城商行執(zhí)行情況則相對寬松，個貸經(jīng)理表示，“對于補交的消費憑證，并沒有嚴(yán)格的時間限制，按照目前的情況，在本年度內(nèi)即可，如果情況特殊，可向銀行說明具體情況。”

　　某國有大行的工作人員表示，有些信用貸是以消費分期的形式貸的，征信上只顯示你辦了一張信用卡，逐一補交消費憑證，執(zhí)行起來難度很大。目前我行有提醒部分信用卡透支超過10萬的客戶還清貸款，避免影響后續(xù)其他貸款。

　　擔(dān)保融資公司表示

　　可提供發(fā)票、合同

　　在強監(jiān)管下，銀行消費貸進入樓市雖然遭遇封堵，但是仍有擔(dān)保融資公司在推銷貸款產(chǎn)品，并宣稱可提供發(fā)票、合同等一系列消費憑證規(guī)避監(jiān)管。

　　近日，《證券日報》記者接到了幾家擔(dān)保融資公司的電話，稱可以幫客戶申請銀行貸款，有信用貸款，有抵押貸款，不用提供貸款用途，可以用于買房。抵押消費貸的年化利率在5.39%左右，最長貸款年限一般為10年；抵押經(jīng)營貸的年化利率在7.35%左右，根據(jù)抵押房產(chǎn)的評估價，最高可貸1500萬元，最長貸款年限可達25年；無抵押消費貸年化利率在7%左右，最長貸款年限一般不超過3年，每筆最高可貸30萬元。

　　按照這些擔(dān)保融資公司的說法，每筆貸款都需要繳納一定金額的手續(xù)費，而這些手續(xù)費相當(dāng)于購買了發(fā)票、合同等消費憑證，使每筆貸款的材料齊全。多家公司宣稱可以提供購車、裝修等多類消費憑證供客戶選擇。如果客戶貸款的資金是用于買房，還會教貸款人消費貸放款后不提款，利用和按揭貸款批貸、放款的時間差來避免個人名下貸款對按揭貸款額度的影響。

　　《證券日報》記者暗訪咨詢的多家擔(dān)保融資公司，上述手續(xù)費一般為貸款金額的1.5%-2%之間，最低為1%，最高為5%。一般抵押貸款的手續(xù)費相對較低，無抵押的信用貸款手續(xù)較高。

　　按照擔(dān)保融資公司的邏輯，不管多嚴(yán)厲的監(jiān)管，最后都只是提高購房者的成本而已，目前市場上為規(guī)避監(jiān)管政策都已經(jīng)形成非常成熟嚴(yán)謹(jǐn)?shù)漠a(chǎn)業(yè)鏈，客戶有需求就能提供服務(wù)。

版權(quán)聲明：呼倫貝爾擔(dān)保網(wǎng)為開放性信息平臺，為非營利性站點，所有信息及資源均是網(wǎng)上搜集或作交流學(xué)習(xí)之用，任何涉及商業(yè)盈利目的均不得使用，否則產(chǎn)生一切后果將由您自己承擔(dān)！本站僅提供一個參考學(xué)習(xí)的環(huán)境，將不對任何信息負(fù)法律責(zé)任。除部分原創(chuàng)作品外，本站不享有版權(quán)，如果您發(fā)現(xiàn)有部分信息侵害了您的版權(quán)，請速與我們聯(lián)系，我們將在48小時內(nèi)刪除。