銀監(jiān)會15日發(fā)布《國家開發(fā)銀行監(jiān)督管理辦法》《中國進(jìn)出口銀行監(jiān)督管理辦法》和《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行監(jiān)督管理辦法》。銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著三家銀行業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展、經(jīng)營區(qū)域的不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)復(fù)雜程度也在日益提高，風(fēng)險管控任務(wù)日益艱巨，尤其是部分海外業(yè)務(wù)也面臨一些風(fēng)險和薄弱環(huán)節(jié)。全面構(gòu)建開發(fā)銀行、政策性銀行監(jiān)管規(guī)則體系，制定專門辦法，是適應(yīng)三家銀行改革發(fā)展的需要。

　　構(gòu)建資本約束機(jī)制

　　銀監(jiān)會政策銀行部主任周民源指出，《辦法》內(nèi)容主要體現(xiàn)在以下六方面：“一個定位，四項機(jī)制，一個強(qiáng)化”。一是明確堅守開發(fā)性、政策性金融定位。要求三家銀行依托國家信用、圍繞國家戰(zhàn)略，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。開發(fā)銀行重點(diǎn)發(fā)揮中長期的投融資作用，加大對經(jīng)濟(jì)社會重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。進(jìn)出口銀行重點(diǎn)支持外貿(mào)發(fā)展、對外開放、國際合作和走出去等。農(nóng)發(fā)行主要服務(wù)國家糧食安全，促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域。二是建立資本約束機(jī)制。三是構(gòu)建良好的公司治理機(jī)制。四是完善內(nèi)部控制機(jī)制。五是完善激勵約束機(jī)制。六是強(qiáng)化依法監(jiān)管。

　　具體從建立資本約束機(jī)制來看，銀監(jiān)會政策銀行部副主任徐慶宏表示，這一輪三家銀行改革的核心內(nèi)容之一就是構(gòu)建資本約束機(jī)制。加強(qiáng)對三家銀行的資本監(jiān)管，主要目的是推進(jìn)三家銀行提升自身的風(fēng)險抵御能力，更好地支持和服務(wù)國民經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

　　“《辦法》就資本監(jiān)管的內(nèi)容重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了四方面要求。”徐慶宏表示，一是建立資本約束機(jī)制。三家銀行要結(jié)合自身的風(fēng)險管理狀況、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、外部資本監(jiān)管要求，建立資本管理的制度、流程、政策，以確保三家銀行通過自身的資本能抵御和防范各種風(fēng)險。二是制定資本規(guī)劃。三家銀行要制定中長期的資本規(guī)劃，合理確定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模和速度，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。三是建立資本評估機(jī)制?！掇k法》要求，三家銀行每年要至少進(jìn)行一次內(nèi)部資本評估。四是建立資本補(bǔ)充機(jī)制?！掇k法》要求，三家銀行建立持續(xù)的資本補(bǔ)充機(jī)制，要求銀行建立內(nèi)源性、外源性兩種方式相結(jié)合的動態(tài)、可持續(xù)資本補(bǔ)充機(jī)制。

　　周民源表示，三個《辦法》的落地實施將帶來四方面益處。第一，有利于構(gòu)建我國開發(fā)銀行和政策性銀行監(jiān)管規(guī)制體系和依法行政機(jī)制。第二，有利于規(guī)范開發(fā)銀行和政策性銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)、程序、行為，增強(qiáng)有效監(jiān)管的能力。第三，有利于促進(jìn)開發(fā)銀行和政策性銀行持續(xù)提升風(fēng)險管控水平和經(jīng)營管理水平，實現(xiàn)安全、穩(wěn)健、可持續(xù)的發(fā)展。第四，有利于推動開發(fā)性、政策性金融充分發(fā)揮服務(wù)國家戰(zhàn)略和薄弱領(lǐng)域，支持國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要作用，為新時代中國特色社會主義建設(shè)做出新貢獻(xiàn)。

　　此外，在完善三家銀行的公司治理方面，銀監(jiān)會政策銀行部副主任韓冰指出，三個《辦法》對公司治理方面的要求主要突出了四個特點(diǎn)：一是把黨的領(lǐng)導(dǎo)嵌入公司治理。二是構(gòu)建兩會一層治理架構(gòu)?？紤]到三家銀行的董事會已經(jīng)代表了全部股東的利益，所以三家銀行均不設(shè)股東大會，由董事會、監(jiān)事會和高管層構(gòu)成兩會一層的公司治理架構(gòu)。三是增設(shè)部委董事。部委董事是三家銀行公司治理的制度安排，是完善三家銀行公司治理機(jī)制的重要舉措，《辦法》強(qiáng)調(diào)部委董事在董事會中的作用。四是實行外派監(jiān)事會制度。

　　加強(qiáng)內(nèi)控管理

　　“作為現(xiàn)代銀行管理的重要組成部分，良好的內(nèi)控機(jī)制對于銀行機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展非常重要。”韓冰表示，為引導(dǎo)三家銀行充分發(fā)揮內(nèi)部控制作用，《辦法》要求三家銀行練好內(nèi)功，加強(qiáng)內(nèi)控管理，在《辦法》里主要體現(xiàn)為五個“強(qiáng)化”：一是強(qiáng)化內(nèi)控體系建設(shè)。建立由董事會、高級管理層、內(nèi)部管理部門、內(nèi)部審計部門、業(yè)務(wù)部門組成的分工合理、相互制約、職責(zé)明確、報告關(guān)系清晰的內(nèi)部控制治理和組織架構(gòu)，健全符合業(yè)務(wù)特點(diǎn)的內(nèi)部控制制度體系，落實內(nèi)部控制管理責(zé)任制。

　　二是強(qiáng)化完善各項內(nèi)控制度。結(jié)合各銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，

　　按照內(nèi)控先行的原則，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，強(qiáng)化流程管理，確保規(guī)范運(yùn)營。

　　三是強(qiáng)化內(nèi)控管理評價。要求持續(xù)開展內(nèi)控合規(guī)評價和監(jiān)督，強(qiáng)化內(nèi)部控制問題的整改，強(qiáng)調(diào)內(nèi)部審計部門的職能作用。

　　四是強(qiáng)化內(nèi)控制度的執(zhí)行力。加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)和人員管理，督促各級員工認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度，加強(qiáng)對基層機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，提升內(nèi)控的有效性。

　　五是強(qiáng)化嚴(yán)格問責(zé)和處罰。對于違法違規(guī)、違反內(nèi)控制度和操作規(guī)程的行為，銀行要對直接責(zé)任人和相應(yīng)的管理人員進(jìn)行嚴(yán)格問責(zé)，監(jiān)管部門也將視情況依法給予行政處罰。

　　在風(fēng)險管控上，三個《辦法》也提出了四方面主要內(nèi)容。徐慶宏表示，一是要求三家銀行構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系，二是要求三家銀行建立垂直獨(dú)立的風(fēng)險管理架構(gòu)，三是要求三家銀行實現(xiàn)風(fēng)險管理全覆蓋，四是要求三家銀行突出重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險管控。

　　提升海外業(yè)務(wù)風(fēng)控能力

　　對于海外業(yè)務(wù)風(fēng)險，周民源表示，近年來銀監(jiān)會積極貫徹落實黨中央國務(wù)院關(guān)于“一帶一路”倡議和“走出去”戰(zhàn)略，引導(dǎo)開發(fā)銀行和進(jìn)出口銀行，充分運(yùn)用自身開發(fā)性金融和政策性金融功能，積極服務(wù)好“一帶一路”的倡議，服務(wù)好國際產(chǎn)能合作，服務(wù)好企業(yè)“走出去”，也督促銀行機(jī)構(gòu)在服務(wù)過程當(dāng)中，要管控好風(fēng)險，要提升自己的風(fēng)險管控能力和水平，尤其是國別風(fēng)險的管控能力和水平。

　　針對開發(fā)銀行和進(jìn)出口銀行海外業(yè)務(wù)面臨的一些重要方面、薄弱環(huán)節(jié)，周民源表示，要求兩家銀行必須嚴(yán)格遵守銀行業(yè)監(jiān)管的審慎規(guī)則，落實好銀監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)境外運(yùn)營風(fēng)險管理和規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)“走出去”風(fēng)險防控相關(guān)的監(jiān)管要求，特別要強(qiáng)化國別風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險和境外貸款風(fēng)險管理。

　　周民源進(jìn)一步指出，要加強(qiáng)監(jiān)督管理。完善金融機(jī)構(gòu)走出去的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)境外業(yè)務(wù)非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，加強(qiáng)跨境監(jiān)管協(xié)調(diào)和合作，搭建起服務(wù)“一帶一路”倡議、企業(yè)“走出去”、國際產(chǎn)能合作方面長期、穩(wěn)定、可持續(xù)、風(fēng)險可控的金融保障體系。

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