12月13日晚間，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布消息稱，銀監(jiān)會(huì)積極穩(wěn)妥推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開放，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)將放寬對(duì)除民營(yíng)銀行外的中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制，實(shí)施內(nèi)外一致的股權(quán)投資比例規(guī)則。其中，下一步的主要政策方向之一是，擴(kuò)大外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)空間，取消外資銀行人民幣業(yè)務(wù)等待期。

　　銀監(jiān)會(huì)表示，相關(guān)開放政策的落地實(shí)施需要修訂現(xiàn)行法規(guī)和監(jiān)管制度，建立及完善相應(yīng)的審慎監(jiān)管機(jī)制和配套措施，做好新老政策銜接。

　　銜接新老政策需修訂現(xiàn)行法規(guī)、監(jiān)管制度

　　據(jù)銀監(jiān)會(huì)消息，下一步，銀監(jiān)會(huì)還將持續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開放，主要政策方向包括：

　　一是放寬外國(guó)銀行商業(yè)存在形式選擇范圍，促進(jìn)國(guó)內(nèi)金融體系多樣化發(fā)展。二是擴(kuò)大外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)空間，取消外資銀行人民幣業(yè)務(wù)等待期，支持外國(guó)銀行分行從事政府債券相關(guān)業(yè)務(wù)、放寬外國(guó)銀行分行從事人民幣零售存款要求，支持外資銀行參與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，提高金融體系活力。三是優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則，調(diào)整外國(guó)銀行分行營(yíng)運(yùn)資金管理要求和監(jiān)管考核方式，引導(dǎo)其發(fā)揮經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，提升競(jìng)爭(zhēng)力。

　　銀監(jiān)會(huì)還表示，相關(guān)開放政策的落地實(shí)施需要修訂現(xiàn)行法規(guī)和監(jiān)管制度，建立及完善相應(yīng)的審慎監(jiān)管機(jī)制和配套措施，做好新老政策銜接。

　　“改革開放只有進(jìn)行時(shí)，沒有完成時(shí)。”銀監(jiān)會(huì)表示，將積極穩(wěn)妥推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開放，合理安排開放順序，在拓展開放政策空間、增強(qiáng)市場(chǎng)活力的同時(shí)，不斷完善監(jiān)管，堅(jiān)決維護(hù)金融體系穩(wěn)定，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　“銀監(jiān)會(huì)的這一政策是對(duì)十九大期間關(guān)于‘金融開放’精神的落實(shí)，也是十九大后繼續(xù)推進(jìn)金融領(lǐng)域的改革與開放。”民生銀行首席研究員溫彬表示，擴(kuò)大金融開放是中國(guó)金融要融入全球金融體系的客觀要求，將推動(dòng)外資參與中國(guó)金融市場(chǎng)、推動(dòng)中國(guó)金融業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、完善公司治理機(jī)制等。

　　民生銀行研究院院長(zhǎng)黃劍輝表示，政策是對(duì)此前關(guān)于金融開放精神的落實(shí)。

　　黃劍輝將之與特朗普的減稅政策進(jìn)行比較，“美國(guó)減稅產(chǎn)生了價(jià)值洼地。美國(guó)減稅希望國(guó)際資本流入美國(guó)，而中國(guó)希望通過加大對(duì)外開放、降低門檻使得外資能夠涌入。”

　　銀監(jiān)會(huì)昨日表示，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)將放寬對(duì)除民營(yíng)銀行外的中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制，實(shí)施內(nèi)外一致的股權(quán)投資比例規(guī)則。但有銀行業(yè)內(nèi)人士對(duì)外資銀行持股比例的放寬表達(dá)了擔(dān)憂。

　　“銀行業(yè)開放一個(gè)較大的問題是如何處理外資和國(guó)資比例。取消20%、25%的限制，未來是否允許外資增持但不能超過國(guó)資？如何協(xié)調(diào)外資持股和國(guó)資持股比例的問題，這是操作層面的第一個(gè)挑戰(zhàn)。”一上市銀行內(nèi)部人士還擔(dān)憂，未來外資銀行隨著持股比例的增加，務(wù)必會(huì)在董事會(huì)席位上有所作為。“目前外資行董事主要處在風(fēng)控等崗位，如果外資機(jī)構(gòu)謀求更多席位、派出強(qiáng)勢(shì)的董事，是否會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略有所影響？”

　　另一上市城商行的劉南（化名）同樣認(rèn)為，“以前外資不可能成為唯一大股東，現(xiàn)在有了這個(gè)可能。金融開放是好事，但是這方面的金融風(fēng)險(xiǎn)要關(guān)注。”

　　中國(guó)金融市場(chǎng)還存在較大發(fā)展空間

　　針對(duì)銀監(jiān)會(huì)推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開放的主要內(nèi)容，溫彬和浙商銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家殷劍鋒做了重點(diǎn)解讀。

　　首先，銀監(jiān)會(huì)提出要放寬外國(guó)銀行商業(yè)存在形式選擇范圍，促進(jìn)國(guó)內(nèi)金融體系多樣化發(fā)展。

　　溫彬介紹，銀行商業(yè)存在形式是指開設(shè)分行還是子行，選擇獨(dú)資、還是合資方式等，不同存在形式對(duì)資本金、業(yè)務(wù)范圍等會(huì)有不同監(jiān)管要求。放寬外資銀行商業(yè)存在形式選擇范圍，有助于外資銀行提高自主性、并根據(jù)其自身的經(jīng)營(yíng)策略選擇合適的組織形式。

　　其二，銀監(jiān)會(huì)稱要擴(kuò)大外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)空間，取消外資銀行人民幣業(yè)務(wù)等待期，支持外國(guó)銀行分行從事政府債券相關(guān)業(yè)務(wù)、放寬外國(guó)銀行分行從事人民幣零售存款要求，支持外資銀行參與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，提高金融體系活力。

　　溫彬介紹，在2014年之前，按照《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》，外資銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備在中國(guó)境內(nèi)開業(yè)3年以上，且提出申請(qǐng)前2年連續(xù)盈利的條件。2014年11月，國(guó)務(wù)院對(duì)這一條例進(jìn)行修改，其中開業(yè)年限要求由3年以上改為1年以上，不再要求提出申請(qǐng)前2年連續(xù)盈利。下一階段，取消外資銀行人民幣業(yè)務(wù)等待期，有利于加快外資銀行展業(yè)，增加國(guó)內(nèi)金融供給。溫彬進(jìn)一步介紹，一直以來，外資銀行存款業(yè)務(wù)門檻較高，客戶群體多為高端客戶。“放寬外國(guó)銀行分行從事人民幣零售存款要求，將增加國(guó)內(nèi)零售銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，會(huì)使零售客戶享受更好的金融產(chǎn)品和服務(wù)。”溫彬表示。

　　對(duì)于“支持外資銀行參與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)”這一政策方向，溫彬認(rèn)為，包括貨幣、債券、外匯、衍生品市場(chǎng)等在內(nèi)的中國(guó)金融市場(chǎng)近年來取得了長(zhǎng)足進(jìn)展，特別是隨著利率和匯率市場(chǎng)化改革不斷深入以及資本市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)金融市場(chǎng)還有較大發(fā)展空間，擴(kuò)大外資銀行準(zhǔn)入和參與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，有利于豐富金融市場(chǎng)參與主體，提高金融市場(chǎng)效率，更好地發(fā)揮金融市場(chǎng)在資源配置中的作用。

　　浙商銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家殷劍鋒看來，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的三大政策方向要點(diǎn)主要在第二條。在他看來，未來中國(guó)債券市場(chǎng)將加快對(duì)外開放的步伐，其中重要的一條是，債券市場(chǎng)的交易主體是否有足夠多的外資金融機(jī)構(gòu)。“放寬外資銀行對(duì)零售市場(chǎng)、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的參與等，對(duì)改變中國(guó)金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)有好處。”殷劍鋒表示。

　　殷劍鋒表示，中國(guó)銀行業(yè)不必對(duì)金融開放有過多憂慮。“目前中國(guó)銀行業(yè)的零售業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈、充分，線下競(jìng)爭(zhēng)延伸到線上，外資銀行進(jìn)入零售市場(chǎng)究竟能起多大作用有存疑之處。此外，中國(guó)銀行業(yè)在金融科技運(yùn)用等方面并不比外資銀行差。”

　　在殷劍鋒看來，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)相對(duì)比較封閉，外資行較中資銀行有著較多的經(jīng)驗(yàn)。金融開放后，未來中國(guó)銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)可能是外資行在境內(nèi)外同時(shí)參與競(jìng)爭(zhēng)，在資產(chǎn)配置等方面有著較大優(yōu)勢(shì)。

　　■ 背景

　　金融體系多次發(fā)聲金融開放

　　實(shí)際上，從去年年底，金融體系高層已多次在公開場(chǎng)合就金融開放問題發(fā)聲。

　　今年3月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于外資銀行開展部分業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，就外資銀行開展國(guó)債承銷、托管、咨詢服務(wù)等業(yè)務(wù)資格進(jìn)行了進(jìn)一步明確。

　　7月20日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于修改〈中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法〉的決定》，明確了外資銀行入股中資商業(yè)銀行的條件。未來外資銀行既可以選擇以境外母行為主體投資境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也可選擇以在華法人銀行為主體進(jìn)行投資。

　　“外資目前在我國(guó)有1000多家經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)總體穩(wěn)健。但外資銀行在中國(guó)市場(chǎng)份額是下降的，這不利于銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，將在持股比例、業(yè)務(wù)范圍等方面給予外資銀行更大空間。”銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清在十九大期間表示。

　　據(jù)媒體報(bào)道，銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)顯示，截至2016年底，在華外資銀行資產(chǎn)總額為2.93萬億元，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)中占比1.29%。且這一比例從2011年以來逐年下降，在中國(guó)銀行業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)，外資行并未跟上步伐。當(dāng)年在華外資行凈利潤(rùn)127.97億元，不及一家大型城商行當(dāng)年的利潤(rùn)。

　　外交部網(wǎng)站11月9日發(fā)布消息稱，中美元首會(huì)晤達(dá)成多方面重要共識(shí)，其中最重要的便是中國(guó)將以較大幅度放寬金融領(lǐng)域的市場(chǎng)準(zhǔn)入。中方按照自己擴(kuò)大開放的時(shí)間表和路線圖，將大幅度放寬金融業(yè)，包括銀行業(yè)、證券基金業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)。

　　11月10日，財(cái)政部副部長(zhǎng)朱光耀介紹了兩國(guó)元首北京會(huì)晤在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域達(dá)成共識(shí)的有關(guān)具體內(nèi)容，細(xì)化了中國(guó)向外資開放金融市場(chǎng)的具體情況。其中包括，取消對(duì)中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資單一持股不超過20%、合計(jì)持股不超過25%的持股比例限制，實(shí)施內(nèi)外一致的銀行業(yè)股權(quán)投資比例規(guī)則。

　　“單一持股不超過20%、合計(jì)持股不超過25%”的規(guī)定，起于銀監(jiān)會(huì)2003年頒布的《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》（下稱《辦法》）。

　　不過，盡管如此，外資行在中國(guó)金融市場(chǎng)投資比重下降已經(jīng)成為不爭(zhēng)事實(shí)。據(jù)媒體報(bào)道，近年來外資行連續(xù)減持中資銀行股份，截至目前，12家股份行的前十大股東中，僅有渣打銀行持有渤海銀行19.99%股權(quán)，以及新加坡大華銀行持有恒豐銀行13.18%股權(quán)等。同時(shí)，截至2016年底，外資銀行資產(chǎn)僅占全國(guó)銀行類機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的1.3%。

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