近日,多家銀行集體發(fā)布公告稱將開展客戶個人信息核實工作,與以往不同的是,此次核實信息包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址(家庭地址或工作地址)、身份證件類型及號碼、證件有效期限。核實信息之多,可謂史上最嚴。
某股份制商業(yè)銀行信用卡中心人士對《證券日報》記者表示,這次排查主要針對存疑客戶進行,銀行將針對這些客戶以發(fā)布短信等方式進行完善個人信息情況的提醒,如果客戶不配合完善信息,將會有一系列的措施停止其相關(guān)業(yè)務(wù)。
記者從多家銀行獲悉,此次大規(guī)模排查自3月開始,各家銀行對自家客戶中的存疑客戶進行系統(tǒng)性核查摸排,并非涉及所有客戶。而由于各家銀行科技系統(tǒng)能力、風控能力差異化較大,各家銀行的時間表也并不統(tǒng)一。
手機號重復(fù)需提交合理說明
浦發(fā)銀行公告稱,根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第十六條、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡稱“《管理辦法》”)第十九條等有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定,將開展個人客戶身份信息核實工作,信息核實內(nèi)容包括職業(yè)等非常規(guī)信息。
事實上,近兩年來,銀行對于賬戶管控的力度不斷加強,按照《管理辦法》第十九條的要求,在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,金融機構(gòu)應(yīng)當采取持續(xù)的客戶身份識別措施,關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況,及時提示客戶更新資料信息。
此前銀行對于客戶身份識別主要依賴于身份證等物理信息,相關(guān)的清理整改也一直在持續(xù)進行,而此次銀行大面積對存疑客戶的信息進行核實則更為嚴格。
浦發(fā)銀行表示,如不能依照要求補齊信息,浦發(fā)銀行將從6月開始對留存身份信息存在不完整、不真實等情況的客戶名下賬戶采取措施,直至客戶更新信息并經(jīng)信用卡中心核驗。措施包括停止受理客戶主動發(fā)起的兌換積分需求;禁止客戶非面對面溢繳款轉(zhuǎn)出、取出;不予新增或調(diào)高授信額度;不予辦理各現(xiàn)金類分期業(yè)務(wù);降低信用卡額度。
廣發(fā)銀行的客戶信息核實也增加了許多內(nèi)容。廣發(fā)銀行客服告訴記者,主要針對的是不同姓名持卡人留存同一手機號的情況,為保證用卡安全,防止一人非法控制多張銀行卡的現(xiàn)象發(fā)生。
此外,客戶在銀行新增開立I類戶,導(dǎo)致名下I類戶超過一個的,必須攜帶本人有效身份證件及相關(guān)賬戶資料到網(wǎng)點辦理降級或銷戶,只保留一個I類戶。廣發(fā)銀行要求客戶在5月17日前提交信息,否則將停止相關(guān)的金融服務(wù)。
本報記者從多家銀行獲悉,此次大規(guī)模排查自3月開始,各家銀行對自家客戶中的存疑客戶進行系統(tǒng)性核查摸排,并非涉及所有客戶。而由于各家銀行科技系統(tǒng)能力、風控能力差異化較大,各家銀行的時間表也并不統(tǒng)一。
總體來看,國有大行和股份制商業(yè)銀行已經(jīng)從4月開始陸續(xù)停止了對于留存身份證件過期客戶的金融服務(wù),城商行、農(nóng)商行等給出的調(diào)整期則較長,對于不合規(guī)的客戶未立即停止相關(guān)服務(wù)。
根據(jù)要求,金融機構(gòu)對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人,應(yīng)當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息,加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析??蛻魹橥鈬模鹑跈C構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途??蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過有效期的,客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的,金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。
非法跨境炒房炒股風險大
除嚴查賬戶安全外,對于賬戶可能涉及的非法交易風險提示,多家銀行也均發(fā)布了相關(guān)公告。
銀行風險提示顯示,目前通過網(wǎng)絡(luò)平臺開展外匯按金交易未經(jīng)批準;境內(nèi)個人跨境境外購房、直接進行跨境證券投資,相關(guān)外匯業(yè)務(wù)屬于資本項目業(yè)務(wù),按照可兌換進程管理,目前尚未明確開放。直接或間接開展、參與上述相關(guān)外匯業(yè)務(wù),涉嫌違規(guī)。請?zhí)岣唢L險防范意識,謹防財產(chǎn)損失。
中信銀行在公告中指出,一些網(wǎng)絡(luò)平臺、中介機構(gòu)從事非法外匯按金(也稱外匯保證金,一般指客戶投資一定數(shù)量的資金作為保證金,按一定杠桿倍數(shù)在擴大的投資金額內(nèi)進行外匯交易)交易及推介境內(nèi)個人跨境境外炒房炒股活動,嚴重擾亂金融市場秩序。個別平臺甚至涉嫌金融詐騙,造成社會公眾財產(chǎn)損失。
根據(jù)記者了解,目前,個人投資境外證券的正規(guī)渠道包括滬港通、深港通、合格境內(nèi)機構(gòu)投資者(QDII)、特定區(qū)域內(nèi)的個人直接投資境外證券市場等,而一些互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站提供的無限制購買港股、美股均無資金保障和法律保障。