各家銀行每年底為來年“開門紅”舉辦的活動如約而至,但今年情況“異常”。中國證券報記者日前實地調研北京多家銀行網點發(fā)現,不少銀行攬儲熱情有所減弱,轉而力推基金、保險等產品,注重對客戶的“精耕細作”,提升綜合服務水平。 “一進一退”之間,足見銀行零售業(yè)務發(fā)展思路之變,也體現出銀行財富管理轉型提速。 力爭“多點開花” “儲蓄產品已經沒有額度了,今年我們不會再發(fā)行新的儲蓄產品。”某國有大行理財經理李紅說,當前各家銀行的存款利率水平幾乎一致,后續(xù)難有太大提升空間。單靠存款產品吸引客戶效果不明顯,即使客戶購買也往往是“一錘子買賣”。 與多數銀行“打法”不同,某國有大行在年底并不希望吸收太多存款,更希望將資金釋放到符合國家戰(zhàn)略導向的領域。 中小型銀行攬儲力度也有所減弱。中國證券報記者梳理多家民營銀行推出的活動發(fā)現,相比往年,今年多家銀行年底不再推出“加息券”等存款營銷工具,更強調對銀行理財產品的代銷。 一家小型銀行高管表示,由于客戶黏性較強,今年在攬儲方面沒有太多動作。 其實,銀行只是將更多精力轉移至基金、保險等中間業(yè)務,希望通過對客戶更深入的挖掘和維護,提高客戶黏性,真正留住客戶。 某城商行支行負責人表示,按照監(jiān)管部門要求,銀行通過利率上浮吸引存款的空間變小,加上結構性存款、按檔計息等存款方式受限,攬儲的局限性加大。“所以,我們必須改變經營策略,不能一門心思放在攬儲上。” 強調“細水長流” 綜合服務和攬儲力度的“一進一退”,與銀行考核方式變化有關,多位業(yè)內人士屢屢向中國證券報記者強調“日均資產”的概念。 “說白了,以前更關注‘錢’,現在更關注‘戶’。”某股份行理財經理王燕透露,相比往年以“產品”為主的考核方式,目前更強調對財富管理業(yè)務的考核,績效指標向以“戶”為單位傾斜。 “這表明銀行更加強調對客戶的深度經營,提升綜合服務品質。”某股份行零售部副總經理李明介紹,近期該行還準備推出“周末不打烊活動”,北京城區(qū)內各網點輪動,確保每天都有網點營業(yè),客戶每天都可以找到臨近網點辦理業(yè)務,購買產品。 為提升綜合服務品質,某國有大行還聯合其他金融機構開展了“到店有禮”活動。今年12月至明年1月,會有基金公司、保險公司員工每天駐扎該行網點,面對面為客戶提供咨詢服務。在該行網點購買產品的客戶還可以得到禮品。 業(yè)內人士表示,此前監(jiān)管部門曾對商業(yè)銀行月末、年末存款偏離度監(jiān)管指標做出調整,在一定程度上減弱了銀行對“時點”金額的“執(zhí)念”。這種轉變體現在內部經營思路上,就是從“臨時抱佛腳”的狂熱攬儲轉變到“細水長流”式的精細挖掘客戶。銀行應更多打磨基本功,真正留住客戶。 發(fā)展財富管理勢在必行 在業(yè)內人士看來,銀行財富管理并不僅僅涉及零售業(yè)務,未來財富管理業(yè)務轉型還將向對公業(yè)務推進,甚至改變整個銀行業(yè)發(fā)展的底層邏輯。 易觀高級分析師蘇筱芮認為,資管新規(guī)發(fā)布以來,“凈值化”概念已深入人心,順勢帶動不少客戶的風險偏好提升,基金、資管計劃等產品未來具有較大發(fā)展空間,有望成為銀行中間業(yè)務收入的重要組成部分,帶動資產結構優(yōu)化。 “最高階段的財富管理將通過投行業(yè)務的發(fā)展催生新型對公業(yè)務模式。”東北證券銀行業(yè)分析師陳玉盧說,商業(yè)銀行發(fā)展財富管理業(yè)務勢在必行,這是銀行擺脫低估值“泥潭”、分化與變革的重要路徑。 “未來銀行業(yè)發(fā)展看點是‘向表外要收益’。其中,財富管理作為眾多銀行轉型的重點和輕型銀行優(yōu)質賽道,將迎來多個供需層面的催化。”華西證券劉志平團隊表示。
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