完善信用基礎(chǔ)設(shè)施，提升服務(wù)便利性——破解新市民金融服務(wù)難點

　　銀保監(jiān)會、人民銀行近日聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》，針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)等重點領(lǐng)域的金融需求，鼓勵引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)積極做好與現(xiàn)有支持政策的銜接，提升金融服務(wù)均等性和便利度。

　　隨著我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程的深入推進，數(shù)以億計農(nóng)村人口通過就業(yè)、就學(xué)等方式轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)，融入當(dāng)?shù)爻蔀樾率忻??！锻ㄖ诽岢?，新市民主要是指因本人?chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M3年的各類群體，包括但不限于進城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等，目前約有3億人。

　　“這個群體融入城鎮(zhèn)，也都會面臨著安居樂業(yè)、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、租房買房、孩子上學(xué)、老人養(yǎng)老需求。3億左右的新市民，是我國經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要力量，也是金融需求旺盛的重要客群，對于開辟金融服務(wù)‘新藍海’，加快金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有著重要意義?！锻ㄖ诽岢?個方面28條措施，是及時和必要的，有助于指導(dǎo)金融機構(gòu)進一步做好新市民金融服務(wù)，不斷提升金融服務(wù)的均等性和便利度。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。

　　近年來，我國金融機構(gòu)積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，大大提升了金融服務(wù)的覆蓋面和可得性。但新市民金融服務(wù)仍然存在一些問題和不足，部分新市民難以以合適的價格獲得合適的金融服務(wù)。馬上消費研究院有關(guān)負責(zé)人表示，新市民在城鎮(zhèn)居住時間較短且缺少有效抵押物，金融機構(gòu)在為新市民提供金融服務(wù)的過程中，面臨的主要問題就是難以有效識別這類群體的信用等級、個人金融需求額度較小且較分散，出于成本收益的考慮很難有效覆蓋這類群體的金融需求。

　　為擴大對新市民金融服務(wù)的覆蓋面，《通知》對新市民在創(chuàng)業(yè)、合理購房需求等方面給予信貸支持的同時，還要求各大商業(yè)銀行做好精準(zhǔn)評估新市民信用狀況分析。比如，在新市民創(chuàng)業(yè)方面，鼓勵商業(yè)銀行加強對新市民創(chuàng)業(yè)形態(tài)、收入特點、資金需求等因素的分析，充分運用信息技術(shù)，精準(zhǔn)評估新市民信用狀況，優(yōu)化新市民創(chuàng)業(yè)信貸產(chǎn)品；在合理購房信貸方面，鼓勵商業(yè)銀行充分運用信息技術(shù)手段，多維度科學(xué)審慎評估新市民信用水平，對符合購房政策要求且具備購房能力、收入相對穩(wěn)定的新市民，合理滿足其購房信貸需求。

　　金融機構(gòu)如何做好新市民金融服務(wù)？董希淼表示，金融機構(gòu)尤其是中小銀行、消費金融公司應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念理念，把新市民作為重要服務(wù)對象，把服務(wù)新市民納入發(fā)展戰(zhàn)略，加大支持力度。此外，要優(yōu)化資源配置，通過設(shè)立專項額度、加大內(nèi)部激勵等措施，逐步提高新市民客戶占比，提升金融服務(wù)質(zhì)效。對新市民開戶、結(jié)算、擔(dān)保等方面的費用，能免則免，能降則降，在商業(yè)可持續(xù)的基礎(chǔ)上加大對新市民“減費讓利”。

　　在數(shù)字經(jīng)濟時代，金融機構(gòu)可以借助數(shù)字化技術(shù)的方式提高普惠金融的服務(wù)效率，降低對抵質(zhì)押物依賴。蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示，金融機構(gòu)可以將自身期限靈活、費率適中的金融產(chǎn)品嵌入到新市民工作和生活消費中，并利用數(shù)字技術(shù)優(yōu)勢建立并完善新市民數(shù)據(jù)庫，為信貸服務(wù)完善信息和風(fēng)控支撐。

　　多位業(yè)內(nèi)人士在接受經(jīng)濟日報記者采訪時表示，相關(guān)部門和地方政府要進一步完善信用基礎(chǔ)設(shè)施，加快建設(shè)全國性信用信息共享平臺和區(qū)域性大數(shù)據(jù)平臺，并免費向金融機構(gòu)開放，降低金融機構(gòu)服務(wù)新市民的成本。業(yè)內(nèi)專家認為，可以考慮充分發(fā)揮市場化征信機構(gòu)的作用，探索推出新市民征信產(chǎn)品，為新市民金融服務(wù)提供支撐。監(jiān)管部門要完善政策措施，打消金融機構(gòu)服務(wù)新市民的顧慮，激發(fā)金融機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的能動性。消費金融公司運用金融科技在服務(wù)個體工商戶方面已有積極探索，應(yīng)鼓勵有能力的消費金融公司擴大對個體工商戶等新市民群體的服務(wù)。

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