今年3月份，在上市銀行陸續(xù)舉行的2021年業(yè)績發(fā)布會上，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等都提到了減稅降費和惠企利民的舉措與成效。我國支付服務主要由銀行和非銀行支付機構提供，市場競爭較為充分，形成了以市場調(diào)節(jié)價為主的定價模式，移動支付、網(wǎng)絡支付等收費目前均低于國際平均水平。

2021年6月，中國人民銀行會同銀保監(jiān)會、國家發(fā)展改革委、市場監(jiān)管總局印發(fā)《關于降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費的通知》，進一步推出銀行賬戶服務、人民幣結算、電子銀行、銀行卡刷卡、支付賬戶服務5方面12條降費政策。來自人民銀行的最新數(shù)據(jù)顯示，自2021年9月30日政策實施以來，已為超過8200萬家市場主體減免支付手續(xù)費120多億元。

服務實體經(jīng)濟是根本

營業(yè)網(wǎng)點是銀行的觸角，只有讓更多企業(yè)和個體工商戶了解政策措施，才能更好地為實體經(jīng)濟發(fā)展服務。

農(nóng)業(yè)銀行在全國擁有2.2萬個營業(yè)網(wǎng)點，為確保降費工作惠民生、接地氣，農(nóng)行統(tǒng)一制作小微企業(yè)和個體工商戶降費政策公示公告，清晰、明確展示降費減免服務項目和執(zhí)行政策。在網(wǎng)點的廳堂、咨詢臺、填單臺等醒目位置擺放公告專用牌和價格目錄手冊，通過網(wǎng)點近5萬臺多媒體設備滾動播放電子海報，在自助設備和超級柜臺上投放公告圖片，方便客戶多渠道快速明晰了解降費政策。

農(nóng)業(yè)銀行行長張青松在業(yè)績發(fā)布會上表示，減費讓利和農(nóng)行自身的盈利增長是一個辯證的關系，金融與實體經(jīng)濟是共生共榮的關系。在當前宏觀經(jīng)濟面臨三重壓力之下，部分企業(yè)尤其是中小微企業(yè)和個體工商戶業(yè)務經(jīng)營面臨一定的困難，農(nóng)行是國有銀行，有責任也有能力施以援手，這是互利共贏的必然選擇。

據(jù)工商銀行行長廖林介紹，目前工行免費服務項目已由109項增至149項。還主動對經(jīng)營困難的小微企業(yè)免除、下調(diào)服務收費。“客戶是銀行價值創(chuàng)造的源泉，不僅要關注其即期收益，還要關注長遠綜合價值。未來我們將繼續(xù)落實好減費讓利要求，與客戶同舟共濟、共渡難關，助力實體經(jīng)濟融資成本穩(wěn)中有降。”廖林說。

減稅降費政策措施實施以來，人民銀行督促支付服務主體持續(xù)加強價格信息披露，累計完成20.9萬個營業(yè)網(wǎng)點的價格公示，以電話、短信、彈窗等形式推送降費通知超1.3億條次，并組織各單位在官網(wǎng)、微信、微博、抖音等平臺發(fā)布各類宣傳信息。此外，人民銀行還配合銀保監(jiān)會推出降低自動取款機跨行取現(xiàn)手續(xù)費措施，適應異地養(yǎng)老、醫(yī)療等需求，便利百姓使用現(xiàn)金。

“近年來，農(nóng)業(yè)銀行一直以務實舉措減費讓利，同時不斷完善自身。因此，我們有信心在有效服務實體經(jīng)濟、嚴格落實國家減費讓利基礎之上，實現(xiàn)自身的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。”張青松說。

金融科技提升服務效能

眾所周知，小微企業(yè)數(shù)量眾多，對金融服務的需求也是千差萬別，再加上數(shù)量龐大的個體工商戶，如何讓減稅降費的紅利惠及更多企業(yè)，金融科技發(fā)揮了重要的作用。

記者在采訪中了解到，為提高政策落地的“精準度”，人民銀行組織支付服務主體綜合運用金融科技手段和信用信息資源，建立小微企業(yè)身份動態(tài)識別機制，通過人工識別、第三方渠道、客戶主動申報等多樣化方式動態(tài)界定小微企業(yè)。截至目前，已累計識別小微企業(yè)4600余萬戶。針對可能存在的小微企業(yè)誤收費、多收費問題，要求支付服務主體建立誤收費容錯機制，支持依客戶申請或系統(tǒng)差錯識別進行快速退費，做到應免盡免、應減盡減。

在眾多客戶中，小微企業(yè)是民生銀行的主要服務對象。為提高降費政策落地的準確性及高效性，民生銀行專門進行了降費項目系統(tǒng)改造，對涉及降費的客戶身份識別、手續(xù)費收取等開發(fā)系統(tǒng)自動化處理，為提高客戶身份識別度、提升業(yè)務處理效率、優(yōu)化客戶體驗提供系統(tǒng)保障。截至2021年末，民生銀行合計降費金額達2.62億元，惠及64.7萬戶小微企業(yè)和個體工商戶。

興業(yè)銀行依托數(shù)字化轉型成果，應用人臉識別技術，開展開戶主體意愿線上核實，已實現(xiàn)賬戶信息機器人報送等，將金融科技融入企業(yè)開戶流程，進一步提升整體開戶效率。興業(yè)銀行還針對小微企業(yè)的實際經(jīng)營狀況推出了簡易賬戶服務。企業(yè)只要提供營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證件正本，即可辦理簡易賬戶開戶。簡易賬戶可以簽約繳納稅款、社會保險費用以及水、電、燃氣、暖氣、通信及其他公共事業(yè)費用等。如企業(yè)確有需要，視風險情況、企業(yè)行業(yè)經(jīng)營特征等，可為企業(yè)開通每日不超過0.5萬元且每月不超過10萬元的非柜面交易額度，該服務讓企業(yè)開戶更便捷，提高了企業(yè)開戶效率。

政策紅利直達主體

今年3月份，新冠肺炎疫情突襲上海，中信銀行上海分行清算團隊迅速啟動應急預案，確?？缇硺I(yè)務“不斷線”。3月份以來為某水果批發(fā)企業(yè)辦理跨境匯款近百筆，金額超過5000萬元人民幣，確保當日業(yè)務當日處理，在保障外貿(mào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的同時，也為保障居民“菜籃子”出一份力。

在交易結算方面，中信銀行上海分行充分發(fā)揮交易銀行產(chǎn)品線上化、自動化、智能化的特點，全力支撐疫情中的企業(yè)金融服務不間斷。為減少疫情對企業(yè)日常支付活動的影響，該行引導客戶開展線上結算，并遠程提供各項運維支持，為中小企業(yè)提供存取款便利服務、保障存款收益。為降低企業(yè)的結算成本，該行針對四大類11項結算費用予以減免，幫助近5萬戶企業(yè)共渡難關。在匯款手續(xù)費方面，3月以來共計為外貿(mào)企業(yè)減免各類跨境匯款手續(xù)費約15萬元。

興業(yè)銀行則把減費讓利作為“我為群眾辦實事”的切入點和著力點，根據(jù)應降盡降、讓利實體經(jīng)濟的原則，將對小微企業(yè)和個體工商戶新增的減免項目主動擴大至所有企業(yè)客戶。自2021年9月30日實施支付服務減費讓利政策至2022年2月底，興業(yè)銀行在監(jiān)管規(guī)定項目中減費讓利達2.4億元，自主減費項目金額達540萬元，惠及31萬戶小微企業(yè)和個體工商戶。

多位業(yè)內(nèi)人士在接受經(jīng)濟日報記者采訪時表示，減稅降費的一系列措施實施后，不少小微企業(yè)和個體工商戶已經(jīng)有了切身體會，這有助于降低資金流通成本，進一步優(yōu)化營商環(huán)境，促進消費提質(zhì)擴容。

此外，為防止政策執(zhí)行中的“跑偏走樣”，人民銀行構建“督查—整改—回頭看”常態(tài)化工作機制，組織人民銀行分支行在全國范圍內(nèi)通過明察暗訪發(fā)現(xiàn)問題、及時解決，累計走訪10余萬個銀行營業(yè)網(wǎng)點、110家支付機構，并指導行業(yè)協(xié)會建立降費工作自律管理機制，將降費工作納入自律評價管理和自律監(jiān)督檢查范圍，組織對31萬多家小微企業(yè)和個體工商戶開展抽樣回訪，及時掌握政策落地過程中出現(xiàn)的新情況、新問題，并分析政策不足，研究解決方案。調(diào)查結果顯示，超過九成的受訪市場主體對降費政策執(zhí)行落實情況表示滿意。

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