圖①：在湖南綏寧東山侗族鄉(xiāng)東山村，銀行工作人員利用移動信貸系統(tǒng)為村民辦理春耕生產(chǎn)信用貸款。 滕治中攝 圖②：在黑龍江黑河市的北大荒集團建設(shè)農(nóng)場有限公司科技園區(qū)內(nèi)，農(nóng)業(yè)技術(shù)人員正在進行各項科技備耕工作。 許穎獻攝 數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行、中國期貨業(yè)協(xié)會

　　“煙暖土膏民氣動，一犁新雨破春耕。”眼下，從南到北，各地陸續(xù)進入春管春耕時節(jié)。為購買種子、化肥、農(nóng)機提供支持，為高標準農(nóng)田建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)提供助力……春耕繁忙中，一場場金融“春雨”滋養(yǎng)春苗。

　　黨的二十大報告提出，完善農(nóng)業(yè)支持保護制度，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系。今年以來，金融機構(gòu)配合春耕的節(jié)奏和步伐，創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)，將更多金融資源配置到農(nóng)村重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，為好收成打下好基礎(chǔ)。

　　創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足日益?zhèn)€性化、多元化的農(nóng)村金融需求

　　鮮嫩的新葉抽條生長，膠東大地迎來了小麥返青期。正值追肥澆水的關(guān)鍵期，在青島平度市古峴鎮(zhèn)的小麥田里，卻看不到太多農(nóng)民忙碌的身影，取而代之的是無人機嗡嗡作業(yè)的場景。它們輕巧起飛，有條不紊地灑下細密水汽，均勻播灑著水肥和除草劑。

　　正在田間操縱無人機的青島智慧農(nóng)倉農(nóng)業(yè)開發(fā)專業(yè)合作社負責人崔林說：“多虧了農(nóng)行270萬元的‘琴島托管貸’，我們采購了無人機、噴灌機等多種農(nóng)機設(shè)備，為春耕增添‘精兵強將’。”崔林坦言，現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)機械資金占用量大，以前合作社買不起，只能租來用，影響服務(wù)規(guī)模和利潤，而今“托管貸”為企業(yè)發(fā)展松了綁。

　　“發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的方向，越來越多的新型農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織出現(xiàn)，將細碎的農(nóng)田集中起來連片管理，實現(xiàn)更有效率的耕種。為了適應(yīng)這種新變化，我們針對托管企業(yè)的需求推出了新的貸款品種。”中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司青島市分行副行長孫鵬告訴記者，不少托管企業(yè)是中小微經(jīng)營主體，往往缺乏房產(chǎn)等抵押物，“托管貸”創(chuàng)新機制，將企業(yè)已經(jīng)簽訂的托管協(xié)議納入授信依據(jù)，解決企業(yè)抵押難題。

　　“相對普通貸款，‘托管貸’額度大、門檻低，為我們采購更多農(nóng)機、擴大托管服務(wù)添了底氣。”崔林說，有了更多資金支持，今年春耕期間，合作社服務(wù)區(qū)域已經(jīng)遍布山東省，并開始向周邊省市延伸，受托管理的農(nóng)田面積已約有15萬畝。

　　今年春耕期間，通過創(chuàng)新抵押物，金融機構(gòu)為農(nóng)民和相關(guān)的經(jīng)營主體量身定制更多特色涉農(nóng)信貸產(chǎn)品。溫室大棚、養(yǎng)殖圈舍、大型農(nóng)機具、農(nóng)作物種子經(jīng)營權(quán)等一系列新型抵押物涌現(xiàn)，助力破解“三農(nóng)”金融抵押擔保難題。“我們推動轄內(nèi)主要涉農(nóng)機構(gòu)進一步豐富和創(chuàng)新抵押產(chǎn)品，創(chuàng)新農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)房、農(nóng)業(yè)‘標準地’使用權(quán)和農(nóng)業(yè)設(shè)施產(chǎn)權(quán)抵押貸款，推進盤活農(nóng)民資產(chǎn)，提高授信額度。”浙江銀保監(jiān)局相關(guān)負責人表示，春耕備耕期間，要幫助更多農(nóng)民將“資產(chǎn)”變“資金”。

　　不僅抵押物創(chuàng)新層出不窮，“跨界”融合也發(fā)揮更大合力。春耕期間，越來越多的地方引入政策性的擔保公司或者借助農(nóng)業(yè)保險保單，為農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體增信，通過銀擔合作、銀保合作等模式融合農(nóng)村金融服務(wù)資源，進一步拓寬他們的融資渠道。

　　隨著“滴答”一聲手機短信提醒，一筆20萬元的“共富e貸”成功發(fā)放到浙江富陽水稻種植大戶陳里鵬的手中。“不用抵押擔保，只要連續(xù)兩年投保農(nóng)業(yè)保險，我們后臺數(shù)據(jù)模型就能測算出你的貸款額度。”在農(nóng)行杭州富陽支行客戶經(jīng)理的指導下，陳里鵬今春的種苗款有了著落。

　　近年來，在各項政策支持下，金融活水源源不斷流入“三農(nóng)”領(lǐng)域。人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2022年末，我國本外幣涉農(nóng)貸款余額49.25萬億元，同比增長14%，增速比上年末高3.1個百分點；全年增加6.22萬億元，同比多增1.65萬億元。“要讓不斷增長的涉農(nóng)投入真正灌溉到田間地頭、真正用到農(nóng)民身上，還要從農(nóng)民、涉農(nóng)經(jīng)營主體的實際需求出發(fā)，進一步加快涉農(nóng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足他們?nèi)找鎮(zhèn)€性化、多元化的農(nóng)村金融需求。”孫鵬表示。

　　優(yōu)化服務(wù)，讓更多金融活水觸達“最后一公里”

　　3月21日傍晚時分，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)的仙居農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理朱進榮結(jié)束一天的工作后，開始了一項特殊的任務(wù)。“提前電話約好了！”朱進榮和兩名同事駕車來到浙江省臺州市仙居縣福琴農(nóng)場，與農(nóng)場主人王福琴展開了一場“共富夜訪”。

　　“一共多少畝山林？”“今年準備擴大多少種植面積？”“買化肥買果苗還差多少錢？”朱進榮一一記下客戶需求，并很快給出了貸款方案：“可以申請我們的‘豐收楊梅貸’產(chǎn)品，而且如果開立對公賬戶，貸款利率還能更優(yōu)惠。”

　　“貸款資金不是討來的、跑來的，而是自己送上門來的。”享受了上門服務(wù)的仙居縣楊豐山村黨總支書記、村委會主任周方平贊嘆不已，“我們在夜訪時提出了貸款需求，仙居農(nóng)商銀行第一時間就通過‘強村共富貸’為我們村的楊楓山旅游開發(fā)有限公司授信1000萬元。”

　　“楊豐山梯田是優(yōu)質(zhì)稻米生產(chǎn)基地，早稻馬上就要開始播種了！”周方平指著層層疊疊、高低錯落的千畝高山梯田說。面對即將到來的農(nóng)忙，他心里卻很踏實，180萬元“強村共富貸”到賬后，春耕需要的種子、化肥、機耕設(shè)備已經(jīng)購置完畢，“整裝待發(fā)”。

　　為啥要在晚上走訪？仙居農(nóng)商銀行黨委書記、董事長潘宏強為記者解惑：“白天農(nóng)戶們都在忙農(nóng)活，我們的客戶經(jīng)理也有其他工作要做，所以通過‘共富夜訪’到村入戶，完善客戶信息、收集客戶需求、跟進產(chǎn)品服務(wù)。”

　　春耕時節(jié)，繁忙的不僅是農(nóng)民，還有無數(shù)深入農(nóng)村末梢的涉農(nóng)金融機構(gòu)工作人員。他們用辛勤腳步打通“最后一公里”，讓更多金融服務(wù)進村、入戶、到田。

　　“信息不對稱是阻礙農(nóng)村金融服務(wù)觸達‘最后一公里’的一大障礙，沒有家庭信息和經(jīng)營數(shù)據(jù)，金融機構(gòu)就無法為農(nóng)戶授信、提供相應(yīng)金融服務(wù)。”浙江銀保監(jiān)局相關(guān)負責人表示，這些信息只能靠基層網(wǎng)點的工作人員“跑”出來。

　　為了更好地支持春耕，以及系統(tǒng)性地解決農(nóng)村金融服務(wù)向下延伸的問題，今年浙江還將積極探索“農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負債表融資模式”。這一模式是指涉農(nóng)機構(gòu)人員采集農(nóng)戶授信信息后，對各類資產(chǎn)逐一估值，編制農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負債表，基于農(nóng)戶家庭凈資產(chǎn)，統(tǒng)籌考量家庭年收入等資信信息和村兩委公議授信情況，作為為農(nóng)戶發(fā)放小額信用貸款的授信依據(jù)。“在農(nóng)民普遍缺乏抵押物的情況下，該模式使農(nóng)戶家庭資產(chǎn)可計量、可估值、可融資。”該負責人介紹，今年力爭全省農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負債表建檔覆蓋面超50%。

　　農(nóng)時不等人，春耕期間，金融服務(wù)在不斷拓展服務(wù)半徑的同時，還努力提升響應(yīng)速度。為了更好滿足短、頻、急的春耕備耕資金需求，各地金融機構(gòu)紛紛加快涉農(nóng)貸款投放。

　　“開春后，因為資金短缺，擴大小麥種植規(guī)模的計劃一時沒能啟動。”江蘇溧河洼生態(tài)農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司經(jīng)營著一家集休閑觀光農(nóng)業(yè)和種植加工為一體的家庭農(nóng)場，公司總經(jīng)理魏雨桐說，江蘇泗洪農(nóng)商銀行了解到企業(yè)的這一需求后，立即開通春耕信貸專用“綠色通道”，為企業(yè)綜合授信140萬元，年利率為4.015%，解決了企業(yè)春耕備耕資金難題。

　　江蘇銀保監(jiān)局相關(guān)負責人表示，春耕備耕期間，江蘇銀保監(jiān)局指導涉農(nóng)金融機構(gòu)加強限時服務(wù)考核，同時借助數(shù)字化、智能化的金融科技手段，優(yōu)化風控模型系統(tǒng)和審批流程，通過電子錢包、手機銀行、微信小程序等便捷渠道，對符合條件又急需資金的農(nóng)戶，引導其進行線上辦貸、自助放款，確保不誤農(nóng)事、不誤農(nóng)時。

　　手機上簡單的幾步操作，短短幾分鐘時間，江蘇銀行張家港支行發(fā)放的“園夢寶”數(shù)字人民幣貸款就成功匯入了當?shù)胤N糧大戶王興川的電子錢包中。“不用跑銀行，不用等審批，50萬元貸款很快就到賬了，用數(shù)字人民幣錢包收貸款、買農(nóng)資，一氣呵成。”有了資金及時支持，王興川迅速擴大春耕規(guī)模。

　　協(xié)同發(fā)力，增強農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性穩(wěn)定性

　　3月的春風帶綠了南疆小城一片片茂密的棗林。一大清早，新疆維吾爾自治區(qū)麥蓋提縣棗農(nóng)阿瓦汗古麗大媽就來回穿梭在棗林間，忙著修枝、施肥。“多虧‘保險+期貨’，不用擔心棗子賣不上好價錢了。”阿瓦汗古麗大媽說，今年自己不僅早早就備好了春耕款，還給46畝紅棗預留了“保險+期貨”產(chǎn)品的保費。在鄭州商品交易所的支持下，這已經(jīng)是阿瓦汗古麗大媽連續(xù)投保的第五年。

　　阿瓦汗古麗大媽投保的“保險+期貨”產(chǎn)品以紅棗期貨價格作為保險承保和理賠依據(jù)，由保險機構(gòu)向涉農(nóng)主體提供價格或收入保險產(chǎn)品，并通過期貨機構(gòu)將保險產(chǎn)品中涉及的價格風險在期貨市場進行分散。嘗到了甜頭的阿瓦汗古麗大媽投保很積極。去年下半年，紅棗價格走低，她以每畝314.5元的賠付價格獲賠1.4萬多元。

　　“以前紅棗價格下跌，有的棗農(nóng)無奈砍樹，現(xiàn)在有了保障，我們種植紅棗更有動力了，日子會跟這棗子一樣，越過越紅火！”今年，阿瓦汗古麗大媽準備將一部分賠付款用來買新樹苗，擴大種植面積。

　　在幾千公里外的黑龍江，春寒料峭，北大荒的廣袤大地剛從銀白變成黢黑。這里的春耕還沒開始，但北大荒集團下屬的某家庭農(nóng)場負責人云長林對今年的大豆種植同樣信心滿滿：“我參加兩年‘保險+期貨’，聽說今年有了升級版，讓我們不愁價，也不愁賣。”

　　在大連商品交易所的支持下，云長林去年投保的大豆“保險+期貨”產(chǎn)品升級為多方共同參與的“銀期保”大豆種收專項。“我們引入產(chǎn)業(yè)鏈上的龍頭企業(yè)和銀行機構(gòu)，除了收入保險外，又為農(nóng)戶們增添了龍頭企業(yè)的遠期收購訂單這一新保障。”大商所相關(guān)負責人介紹，“銀期保”產(chǎn)品讓農(nóng)戶在備耕期間就能提前鎖定最低收益、確保大豆賣得出去，還可以憑借遠期收購訂單進一步獲得銀行信貸支持。

　　“作為大豆產(chǎn)業(yè)鏈上的龍頭企業(yè)，北大荒集團將積極參與‘銀期保’模式，這一項目能幫我們整合‘供、種、管、收、儲、運、加、銷’全產(chǎn)業(yè)鏈，強化企業(yè)內(nèi)生發(fā)展動力的同時，也能更好地為大豆產(chǎn)業(yè)鏈安全穩(wěn)定做出貢獻。”北大荒集團金融證券部負責人葉挺波表示。

　　不愁價、不愁賣，在產(chǎn)業(yè)鏈的下游，有期貨產(chǎn)品保駕護航，農(nóng)民沒有了后顧之憂，春耕的積極性不斷增強。而在產(chǎn)業(yè)鏈的上游，期貨市場通過促進化肥等農(nóng)資的穩(wěn)產(chǎn)保供，為春耕進一步夯實基礎(chǔ)、創(chuàng)造良好條件。

　　“尿素期貨上市前，沒啥規(guī)避價格風險的好手段，導致業(yè)務(wù)開展相對受阻，尿素期貨上市后農(nóng)資企業(yè)有了好的管理工具，讓我們能夠全力備戰(zhàn)春耕！”四川農(nóng)資化肥有限責任公司副總經(jīng)理張硯表示，鄭商所推出的尿素“商儲無憂”項目通過支持承儲企業(yè)利用市場化手段化解儲備尿素跌價風險，穩(wěn)定化肥供應(yīng)，保障春耕的種植需求。據(jù)悉，該項目已累計為27家次承儲企業(yè)的120萬噸尿素提供風險管理支持，今年春耕期間的覆蓋范圍還將進一步擴大。

　　通過穩(wěn)鏈、強鏈支持春耕，開發(fā)性金融也不斷加大力度。今年中央一號文件再次強調(diào)“加強高標準農(nóng)田建設(shè)”。為落實政策部署，國家開發(fā)銀行設(shè)立了農(nóng)田建設(shè)專項貸款，按照市場化原則為農(nóng)田建設(shè)領(lǐng)域提供長期穩(wěn)定金融支持，貸款期限可長達30年，重點為高標準農(nóng)田建設(shè)、耕地質(zhì)量提升、耕地后備資源適度開發(fā)利用等領(lǐng)域提供中長期融資支持，規(guī)劃到2030年支持保障農(nóng)田建設(shè)超4000萬畝，助力加快推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。

　　“春耕是檢驗金融服務(wù)‘三農(nóng)’能力的一場大考。金融機構(gòu)要有更強的全產(chǎn)業(yè)鏈思維，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)供給，深化支持實體經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)的能力，為增強農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和穩(wěn)定性貢獻更多金融智慧。”鄭商所有關(guān)負責人表示。

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