2024年，銀行“開(kāi)門(mén)紅”的序幕已經(jīng)拉開(kāi)。在年初的“攬儲(chǔ)”關(guān)鍵期，部分城商行、農(nóng)商行以及村鎮(zhèn)銀行紛紛加入了下調(diào)存款利率的隊(duì)伍。

受訪業(yè)內(nèi)人士分析稱，在全國(guó)性銀行率先下調(diào)存款利率的背景下，中小銀行跟隨式下調(diào)利率不影響其相對(duì)利率優(yōu)勢(shì)，存款流失風(fēng)險(xiǎn)可控。但長(zhǎng)期來(lái)看，存款利率下降是大勢(shì)所趨，利率下調(diào)對(duì)中小銀行的影響要大于股份制銀行和國(guó)有大行。

中小銀行跟進(jìn)下調(diào)存款利率

繼去年年底國(guó)有六大行、股份制銀行率先啟動(dòng)第三輪存款掛牌利率集體調(diào)降之后，近日，存款掛牌利率又迎來(lái)一波調(diào)降，此次主要集中于城商行、農(nóng)商行以及村鎮(zhèn)銀行等。

《證券日?qǐng)?bào)》記者了解到，近日包括蘇州銀行、上海銀行、伊犁農(nóng)商銀行、都江堰金都村鎮(zhèn)銀行等在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)均已下調(diào)了存款利率，品種覆蓋活期存款、對(duì)公定期存款、個(gè)人定期存款等。

從以往下調(diào)存款利率“大行先行，中小銀行跟進(jìn)”的規(guī)律看，年初中小銀行的“調(diào)降”行為也在意料之中。

從利率表現(xiàn)來(lái)看，歷次存款利率下調(diào)之后，中小銀行的水平都高于全國(guó)性商業(yè)銀行，農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行調(diào)整后的利率水平也明顯高于全國(guó)性商業(yè)銀行，以三年期、五年期定期存款利率為例，普遍較國(guó)有大行、股份制銀行上浮10個(gè)基點(diǎn)至20個(gè)基點(diǎn)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ皆诮邮堋蹲C券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，存款利率下調(diào)對(duì)中小銀行“開(kāi)門(mén)紅”目標(biāo)的影響并不大。一方面，此次部分中小銀行下調(diào)存款利率是對(duì)前期國(guó)有大行、股份制銀行下調(diào)存款利率的跟進(jìn)，調(diào)整后，相對(duì)于股份制銀行、國(guó)有大行，中小銀行的利率優(yōu)勢(shì)仍然存在。另一方面，中小銀行的利率定價(jià)也更加精細(xì)化，此次國(guó)有大行、股份制銀行下調(diào)存款利率之后，中小銀行能夠在測(cè)算的基礎(chǔ)上選擇利率定價(jià)策略，目前看并非全部中小銀行的所有存款產(chǎn)品均跟進(jìn)下調(diào)。

業(yè)內(nèi)人士表示，不同銀行由于存款定價(jià)策略、資產(chǎn)負(fù)債管理等方面不同，存款利率調(diào)整的時(shí)間、節(jié)奏和幅度都可能存在一定差異。中小銀行各期限利率普遍比國(guó)有大行高，因?yàn)橹行°y行在營(yíng)銷(xiāo)策略上主要通過(guò)利率吸引客戶。

積極化解攬儲(chǔ)壓力

在如今存款利率持續(xù)降低的背景下，攬儲(chǔ)已“難上加難”，對(duì)于中小銀行更是如此。

“現(xiàn)在拉存款很難。”有中小銀行理財(cái)經(jīng)理向記者表示，“雖然我行的存款利率相比國(guó)有大行還存在優(yōu)勢(shì)，但利率整體下調(diào)已成為趨勢(shì)。”

楊海平建議，中小銀行應(yīng)圍繞做大基礎(chǔ)客群，創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，升級(jí)服務(wù)品質(zhì)。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，面對(duì)存款利率下調(diào)，中小銀行需要通過(guò)發(fā)展資產(chǎn)和中收業(yè)務(wù)沉淀資金，豐富存款來(lái)源。

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